找出市场上最适合您的中小企融资产品

为您搜罗香港各种企业贷款产品,专业分析,重点出击,客户得益。

小企为了商业营运及增加设备时,都需要寻求金融机构(如∶银行或财务公司)的融资贷款协助。但中小企申请贷时会面对不少困难∶如缺乏资源及专业金融知识去优化本身业务的财务状况,以符合贷款机构的要求及争取最有利条款。

为此,大中华商务中心提供「香港的金融中介服务」,支援中小企从市场上繁多的融资贷款产品之中,寻找适合中小企贷款者之背景及目标的融资方案,及成功取得最佳的融资条款。

金融中介如何运作?

事实上,金融机构会因应市场情况及内部的发展方针,提供不同的收费及利息的融资产品,而产品亦会不断更新。

当中小企有需要取得金融机构的融资产品时,直接向金融中介人(AsiaBC)寻求协助,可以藉着中介人对融资产品市场的经验及最新资讯,使资款者以最快捷途经比较繁多金融机构的融资产品,争取得最佳贷款条款。

我们如何协助您获得企业融资?

您的「信贷评级」影响

  • 您的信贷报告会记录您的财务行为,您的未来贷款人会参考您的信贷报告,以了解您是否「好」的借款人。
  • 您的过往不良信贷情况会导致不良的信贷评级 – 一个对您现时信贷度的评分;不良的信贷评级会令您在申请金融贷款时更加困难,及增加借贷的成本,例如更高的利息开支。
  • 大中华不能改写您的信贷评级,但我们可以协助您修正部分过往的不良信贷纪录,从而改善您的信贷评级。
  • 信贷报告会记录过往被否决的借贷融资申请,并对您的信贷评级带来负面影响。每一次的失败的信贷申请,都会为您下一次的信贷申请带来难度。
  • 请好好计划您的每一次的信贷申请!尽早寻找专业的金融中介人,为您详细计划及准备每一次信贷申请,免於跌入「信贷恶性循环」。

中立意见

  • 大中华为客户提供无偏袒的借贷产品比较。
  • 我们不是任何财务机构的直属机构,因此,我们为客户提供的意见不会偏重於於任何一方的借贷机构。

「一站式」比较

  • 大中华会为客户的任何信贷融资需要提供顾问协助,照顾客户的个人丶中小企及企业融资需要,可以协助的产品包括∶按掲丶二按丶加按丶个人贷款丶循环贷款丶资产抵押借款丶有期贷款丶出入口贷款丶香港政府中小企担保贷款丶应收帐融资丶保理贷款,及其他任何您从银行得知的借贷融资产品。
  • 只要把您的财务状况及要求告诉我们,我们有信心为您找到最佳的贷款产品。

风险评估

  • 大中华能够依据您提供的税务评核丶银行月结单及您的信贷报告,评估您现时申请融资信的机会。
  • 让您及早得知能否符合申请相关金融信贷产品的可能性。

* : 客户如欲取得有关自身的信贷报告,可能需要使用由第三方中介机构所提供的服务,及缴交相关费用。

没有前期收费

  • 大中华不会向「金融中介服务」的客户收取前期收费。
  • 相关手续费会在客户与借贷机构签订贷款合约後生效。

没隐藏收费

  • 大中华会把手续费事宜清楚列明在客户所签署的服务同意书之上。
  • 大中华的手续费是依据客户最终的贷款金额之某一预先双方同意的百分比而确定。

您的权益

  • 大中华会确保您与借贷机构所签定的贷款合约中,会清楚列明您的权益及责任。
  • 我们保证会详细解释在贷款合约及同意书等文件的细节。
  • 您所签立的所有文件,您都可以保留。
  • 简单表示,我们保证您对整个借贷的流程都有深入了解。

服务流程

  1. 联络「大中华」
  2. 告诉我们有关您现时的财务目标及状况
  3. 大中华为您作出初步的风险评估,及预计所能取得贷款金额
  4. 从我们为您挑选及比较的贷款产品出,选出合适的产品
  5. 了解有关於我们的手续费
  6. 大中华为您准备所需文件,正式向选定的贷款金融机构提交申请
  7. 从贷款机构得知初步的申请批核进度
    • 如客户拒绝接受该贷款计划,则不需要缴交任何费用
    • 如客户有意继续申请,欢迎把想法及意见告知我们
  8. 大中华为客户准备中介服务合同
  9. 大中华为客户准备正式贷款合同
  10. 您需要签署及确定相关合同
  11. 您取得该贷款金额并完成大中华的金融中介服费收费
  12. 依据相关的贷款合同,履行合同条款

金融贷款产品的种頪

我们可以为客户比较及协助取得以下由金融机构所提供的贷款产品。

个人贷款

  • 无抵押贷款
  • 贷款金客可以高达HK$1,200,000
  • 快速审批及取得金额
  • 需要提交雇员收入证明

资产抵押贷款

  • 抵押贷款
  • 接受多项资产可作抵押品 (例如∶物业丶港币或外币定期存款丶股票丶基金丶债券丶投资存款丶存款证丶保单丶备用信用证或黄金)
  • 抵押贷款成数可高达资产市值之100%
  • 年利率可以低至最优惠利率(P)
  • 可选择多种贷款类别或组合。总贷款额可高达 HK$10,000,000∶
    • 分期贷款
    • 透支服务
    • 贸易融资
    • 外滙及财资额度
    • 保证书

无抵押中小企贷款

  • 无抵押贷款
  • 贷款金额高逹HK$2,000,000
  • 还款期长达5年
  • 年利率可以低至最优惠利率(P)
  • 需要提交业务盈利证明

贸易融资

为您的进出口业务取得最强融资工具∶

进口业务

  • 开出信用证 (L/C Issuance)
  • 背对背信用证 (Back-to-Back L/C)
  • 进口代收 (Import Bills for Collection)
  • 进口代收垫款 (Import Loan)
  • 担保提货 (Shipping Guarantee)
  • 信托提货(Trust Receipt Facilities)
  • 进口发票融资 (Import Invoice Financing)

出口业务

  • 信用证通知 / 保兑 (L/C Advising and Confirmation)
  • 转让信用证 (L/C Transfer)
  • 出口托收 (Export Bills for Collection)
  • 出口托收买单 (Export Bills Advance)
  • 出口信用证单据托收 (Export Bills under L/C for Collection)
  • 出口信用证单据议付 / 贴现 (Negotiation / Discount of Export Bills under L/C)
  • 打包放款(Packing Loan)
  • 备货融资 (Pre-shipment Financing)
  • 出口发票贴现 (Export Invoice Discounting)

其他产品

  • 担保函及备用信用证 (Guarantee / Bond / Standby L/C)
  • 福费廷 (Forfaiting)
  • 保理 (Factoring)
  • 外汇买卖 (Foreign Exchange Services)

应收帐融资

  • 为接受海外及本地客户以记账方式付账中小型企业而设的融资服务,方便企业有效地运用应收账款。
  • 以应收账融资,无需额外抵押品,特别适合中小企
  • 贷款可高达发票金额80%

中小企业信贷保证计划 (SGS)

背景∶

  • 由香港政府的工业贸易署中小企资助计划营运
  • 於2012推出

SGS的目的∶

  • 旨在协助中小企业向参与计划的贷款机构取得贷款,用作:
    • 购置营运设备及器材
    • 一般业务用途的营运资金
    • 以上两者的组合

SGS的特色∶

  • 每家中小企业可获得的信贷保证额为获批贷款额的50%,最高为600万元。
  • 保证期由首次提取贷款日期起计,最长为五年。

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中小企融资担保计划 (SFGS)

背景∶

  • 香港按揭证券有限公司(HKMC)所营运
  • 於2011推出

SFGS的目的∶

  • 协助中小企及非上市企业从参与计划的贷款机构取得融资,应付业务需要,
  • 有关贷款必须用作提供营运资金予企业的业务运作丶购置与企业业务有关的设备或资产

SFGS的特色∶

  • 按揭证券公司可为合资格企业的获批贷款提供五成丶六成丶七成或最高八成(只适用於符合「特别优惠措施」的参加机构)的信贷担保,划获得担保的贷款同一时间不得超过HK$12,000,000
  • HKMC需要收取担保费
  • 最长还款年期为 5 年

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